住宅ローン審査通らない理由はクレジットカードの滞納(延滞)!

 

 

住宅ローン審査通らない理由

クレジットカード延滞(滞納)!

 

 

よく「クレジットカードの支払いで延滞をしてしまったのですが、住宅ローンの借り換え審査には通りますか?」という相談をいただきます。一般的には、住宅ローンの借り換えをする時に、クレジットカードの延滞(滞納)があると借り換えができないことがほとんどです。

 

ただし、やり方次第では、仮にクレジットカードの延滞(滞納)履歴があったとしても、住宅ローンの借り換えができる可能性があります。

 

 

ポイントは3つです・・・

 

1つ目のポイントは、クレジットカードの使用状況です。あなたはクレジットカードを持っていると思いますが、実はクレジットカードを作る時に、あなたの情報が個人情報信用機関というところに登録されます。

 

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どんなことが登録されるのかというと、まずカードを作った時期です。また、そのカードで一体いくらの買い物やキャッシングができるのか、さらに、あなたが支払わなければいけない金額をきちんと期日までに遅れることなく支払ったかどうか、といったことが登録されます。

 

あなたが住宅ローンの借り換えを銀行に申し込むと、その銀行では、この個人情報信用機関に取り寄せてあなたの情報を確認します。

 

例えば、あなたが「クレジットカードは持っていません」などと言ったとしても、銀行にはすべてわかってしまいます。なので、決してウソはつかないようにして下さい。

 

 

2つ目のポイントは、金融機関の選択です..

 

クレジットカードの延滞については、金融機関によってその見方は違ってきます。例えば、銀行があなたの個人信用情報を取り寄せて見たときに、あなたが仮に2〜3年前に1回でも滞納(延滞)していたとします。

 

そうすると、ある銀行では、「1回でも延滞(滞納)していたら、うちでは住宅ローンは貸せません」と言われてしまいます。

 

一方、ある銀行では、「過去に延滞(滞納)履歴が何回かあったとしても、直近1年以内に延滞がなければ、うちでは住宅ローンを貸しますよ」」というところもあります。

 

ですから、仮に延滞(滞納)履歴があったとしても、住宅ローンを貸してくれる銀行はありますので、そういった金融機関を探していくのがポイントになります。

 

 

3つ目のポイントは、クレジットカードの支払方法です..

 

これは、あなたがクレジットカードを使った時に、どのような支払方法をしていたかということです。クレジットカードの支払方法には3つの方法があります。

 

1つは一括払いです。これは、いくら買い物をしたりキャッシングをしても、1回で支払う支払方法です。この一括払いなら何ら問題はありません。

 

それ以外の方法として、分割払いやリボ払いという支払方法があります。

 

分割払いというのは、例えば、5万円の買い物をした場合に、それを2回とか3回とかに分けて支払っていく方法です。リボ払いというのは、使った金額にかかわらず、必ず毎月5千円とか1万円とか決まった金額を支払っていく方法です。

 

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そして、この分割払いやリボ払いは、銀行など金融機関の審査において非常に厳しく見られてしまいます。

 

なぜなら、5万円なり10万円なりを使ったのであれば、本来は1回で支払わなければいけないものだからです。それを何回かに分けているということは、借りているお金を先延ばししていることに他ならないからです。

 

そうすると銀行としては、「この人はちょっとお金にだらしのない人なのかな」というような見方をするのです。なので、審査に通りにくいということがあります。

 

 

具体的な事例は?

 

以前、50代の会社員の方が、「月々の返済額を少しでも減らしたい」と借り換えの相談にいらっしゃったことがありました。

 

この方は、住宅ローンの残高が2,500万円あって、残りの返済期間は21年で、当時の金利は4.0%でした。ところが、この方、過去に5回ほどクレジットカードの延滞(滞納)があり、このことに不安を感じていました。

 

そこで、まずは過去5回の延滞(滞納)履歴があっても、住宅ローンを貸してくれる金融機関を探して絞り込んでいきました。最初にこれをしておいたおかげで、結果的にあちこちの金融機関に申し込むことをしないでも、1か所の金融機関に申し込むだけで借り換えができました。

 

そして、借り換えによって金利が下がった結果、これまで月々の返済額は約145,000円支払っていたものが、約130,000円まで減らすことができました。

 

また、支払総額は、もしこれまで通りの金利で支払っていたら、約3,800万円返済しなければいけなかったものが、借り換えによって約3,100万円まで減りました。

 

借り換えには諸費用がかかりますが、それを差し引いてもトータルで約600万円の借り換え効果が出たのです。

 

 

住宅ローン審査に通らない理由は

クレジットカードの滞納(延滞)!まとめ

 

クレジットカードに延滞(滞納)履歴があったとしても、借り換えができる可能性があります。そのポイントは3つです。1つ目はクレジットカードの使用状況、2つ目は金融機関の選択、3つ目はクレジットカードの支払方法でした。

 

ということで、先ほどの方のケースのように、たとえ過去にクレジットカードの延滞(滞納)があったとしても、あきらめずに住宅ローンの借り換えにチャレンジしてみることをおすすめします。

 

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